De nombreux entrepreneurs utilisent aujourd’hui des solutions bancaires en ligne pour démarrer leur entreprise. Il y a deux avantages : vous économisez de l’argent et bénéficiez de services supplémentaires. Parmi les nouvelles banques qui s’installent aujourd’hui, deux se distinguent particulièrement. Shine contre Quant. Grâce à ce comparatif, il vous sera plus facile de trouver une banque virtuelle adaptée à vos besoins.
Sommaire
Comptes bancaires pour les indépendants Shine
A l’origine Shine a été fondée par Nicolas Reboud et Raphaël Simon pour les entrepreneurs indépendants. Leur objectif est de faciliter la tâche administrative en créant un compte professionnel en ligne. Les indépendants qui souhaitent gérer leur paie et leurs dépenses peuvent également trouver des comptes ici.
Néanmoins, cette nouvelle banque élargit progressivement ses services. SAS et SARL peuvent désormais ouvrir leurs propres comptes commerciaux Shine. Ce service est entièrement disponible en ligne. Cela signifie que les entrepreneurs peuvent gérer leurs dépenses et recevoir des notifications sur leurs paiements mensuels via l’application. Lorsqu’il s’agit d’investir dans Shine, les entrepreneurs automobiles peuvent choisir parmi plusieurs offres. Il peut notamment apporter une contribution de 69 euros. Alternativement, vous pouvez vous abonner pour une période de 6 mois ou 1 an. Cet abonnement bénéficie de délais plus courts.
Il existe plusieurs fonctionnalités qui permettent aux freelances d’utiliser plus facilement leur compte Shine Professional
Entre autres choses, vous pouvez définir des frais à payer et émettre des rappels. Grâce à cette solution bancaire à interface unique, les indépendants peuvent gérer sereinement leurs activités. De plus, les indépendants qui ont déjà une banque spécialisée traditionnelle peuvent facilement créer un compte Shine. L’ouverture d’un compte ne prend que quelques minutes. De plus, ce compte professionnel peut être testé gratuitement pendant un mois.
Même si Neo-Bank fait faillite, la sécurité des fonds déposés sur chaque compte est garantie. Aucun argent ne sera prêté, et encore moins sera investi. Il en va de même pour le montant de l’indemnisation dans le fonds, qui est illimité. De plus, les entrepreneurs sont libres de clôturer leurs comptes et de suspendre leurs abonnements à tout moment.
Qonto s’adresse à tous les professionnels
En revanche, le compte professionnel en ligne tout-en-un de Qonto s’adresse à tous les professionnels. Alexandre Prot et Steve Anavi ont eu l’idée de créer ce service professionnel de banque en ligne en 2016. Les entrepreneurs, qu’ils soient représentants d’associations, de SASU ou de SAS, ont accès à la large gamme de services de Qonto. Cela s’applique également aux personnes qui travaillent en tant qu’indépendants. Vous pouvez maintenir votre compte même si votre forme juridique change.
Semblable à Shine, Qonto possède de nombreuses fonctionnalités. En effet, les entrepreneurs peuvent prendre en photo leurs notes de frais et gérer leurs reçus en ligne en même temps. Vous pouvez également accéder à votre historique de dépenses sans restrictions. Vous pouvez ouvrir, fermer et gérer votre compte via l’application en fonction du tarif que vous choisissez. Un autre avantage est que vous pouvez facilement déposer des fonds totalisant 69 € via cette solution bancaire en ligne. Les utilisateurs peuvent également opter pour le Business Creator Package. Ce package comprend le montant de votre investissement et un abonnement à Qonto.
De plus, les services fournis par Qonto sont au top, le tout à des prix très compétitifs. Cette application sera encore plus appréciée des clients de la succursale. Ce compte professionnel dispose également d’outils innovants qui facilitent la gestion comptable. Il existe, entre autres, la numérisation des justificatifs, les labels personnalisés, etc. Les entrepreneurs indépendants bénéficient de méthodes de recouvrement de créances avantageuses. Vous pouvez recevoir des virements en utilisant votre IBAN français. Vous pouvez également approvisionner votre compte professionnel par chèque.
Enfin, le service client est disponible 24h/24 et 7j/7 par téléphone ou par e-mail. Pour les clients premium, aucun temps d’attente n’est requis. Ce dernier dispose de sa propre connexion téléphonique et de sa propre adresse e-mail.
Quelques caractéristiques communes
Les banques en ligne françaises Qonto (nom commercial d’Olinda SA) et Shine sont désormais bien connues dans ce domaine. L’objectif du fondateur était de fournir un meilleur service à moindre coût que les banques traditionnelles. Ces deux prestataires de services de paiement sont régulés par l’Autorité de gestion et de résolution de la santé (ACPR). Ce ne sont pas de véritables banques en ligne, mais elles sont affiliées à la Banque de France. Cela signifie qu’elle n’est pas autorisée à émettre des emprunts ou des découverts.
Par ailleurs, Qonto et Shine sont assurés par le Fonds de Protection des Dépôts de Traitement (FGDR) pour un montant total de 100 000 euros. Les sommes déposées chez Qonto sont garanties par le Crédit Mutuel Arkéa. Shine est racheté par la Société Générale depuis 2020, mais est soutenu par Treezor. C’est une filiale d’une banque française. Shine et Qonto autorisent les dépôts même lorsque l’entreprise est en phase de démarrage. Une autre similitude est que les deux banques sont des banques de nouvelle génération. Leur succès est dû avant tout à une multitude de services en ligne destinés uniquement aux professionnels.
De plus, la sécurité des paiements est garantie dans ces deux néo-banques. En effet, les utilisateurs bénéficient de divers outils de sécurité. Parlez de la double vérification d’identité et de 3D Secure (nécessite une vérification par une application). Qonto et Shine ont tous deux la possibilité d’ajouter des reçus de note de frais. En ce qui concerne le crédit aux entreprises, les deux sociétés ont connu des changements importants à ce niveau. Récemment, les divisions des prêts à court terme et à long terme ont été scindées.
L’inscription est entièrement en ligne.
Pour Shine, les utilisateurs sont guidés par un chatbot, alors que pour Qonto c’est une suite de dialogue. Un justificatif de domicile et de lieu de paiement des taxes est exigé pour le dépôt des documents administratifs. Le badge du PDG et l’enregistrement de la société sont d’autres documents requis.
Toutes les inscriptions se font à distance, il n’y a donc pas besoin de se déplacer. La procédure prend moins de 30 minutes. De plus, les clients professionnels peuvent profiter sans engagement de services bancaires adaptés aux besoins des indépendants. De plus, les deux nouvelles banques mettront au moins une Mastercard à la disposition de leurs clients. Gérez vos paiements et vos retraits en toute simplicité. Les virements sont effectués via IBAN.
Qonto et Shine Différence
Les services bancaires en ligne de Qonto et Shine présentent certaines similitudes. Cependant, les nombreuses différences que nous avons trouvées aideront les utilisateurs à choisir le compte professionnel qui correspond le mieux à leurs besoins.
Groupe ciblé
Shine répond aux besoins des propriétaires uniques et des micro-entrepreneurs. Le nombre d’employés dans une entreprise ne dépasse pas 5 personnes. Qonto s’adresse à toutes les entreprises, y compris les start-up.
prix
Shine propose trois formules réparties en deux catégories. Les freelances peuvent choisir entre le forfait Basic (7,90 € par mois), le forfait Shine Plus (14,90 € par mois) et le forfait Shine Pro (29 € par mois). Par exemple, si vous choisissez la formule Basic, elle comprend une ouverture de compte et une carte Mastercard Basic. Pour les TPE et startups, 2 forfaits à 29 et 99€ sont proposés.
Qonto propose 6 formules, elles aussi divisées en 2 parties.
Si vous êtes indépendant, il existe des tarifs de base (9 euros par mois), start (19 euros par mois) et premium (39 euros par mois). Les petites entreprises et les start-ups peuvent choisir entre les tarifs Essential, Business et Enterprise. Les prix varient considérablement. Le forfait Solo One coûte 9 euros par mois, le forfait Solo Plus coûte 15 euros par mois et le forfait Solo X coûte 29 euros par mois.
Prix Qonto
Chaque formule ajoute au coût le prix de la carte bancaire choisie (hors cartes de débit). Chacun a sa propre couverture et ses limites de dépenses. Si vous ajoutez un utilisateur (hors forfait), le coût est de 5€ HT.
Assurance fournie
En prévision d’accidents soudains, Shine propose une assurance hospitalisation. Le montant de l’indemnisation est de 100 EUR/jour. Valable jusqu’à 50 jours (pour les entrepreneurs indépendants). D’autres avantages sont également inclus dans l’assurance Shine. Nous proposons une consultation juridique 24h/24 et 7j/7 et une assurance dommages écran (pour les smartphones). L’entrepreneur a également droit à une double garantie si le matériel est payé par carte bancaire.
Qonto permet aux assurés de bénéficier d’une assurance spécifique voyageur. Elle couvre notamment les frais médicaux lors d’un voyage à l’étranger et une assurance contre le vol ou la perte de bagages.
Ligne supplémentaire
Chaque néo banque met en place des services complémentaires pour compléter son offre. Notre objectif est de faciliter la vie des chefs d’entreprise. Qonto donne accès aux utilisateurs à des outils leur permettant de mieux gérer leurs notes de frais. Cela automatise et simplifie le traitement des documents. En souscrivant à l’un des forfaits premium de Qonto, les entrepreneurs peuvent bénéficier de fonctionnalités adaptées aux besoins de l’entrepreneur. Mentionnons par exemple la détection de la TVA, les virements groupés, etc.
Shine fournit aux utilisateurs des outils de facturation. Ils ont également un assistant personnel à leurs côtés. Cela vous aide à vous souvenir des paiements mensuels importants. Les options de prix Premium et Business offrent une couverture supplémentaire telle qu’une assurance accident.
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