Les solutions de paiement en ligne jouent un rôle crucial dans le succès des entreprises modernes. Avec une variété d’options disponibles, il est essentiel de choisir la meilleure plateforme adaptée à vos besoins. Cet article explore les meilleures solutions de paiement en ligne, en mettant en évidence leurs avantages, inconvénients et tarifications.
Sommaire
Stripe
Stripe est une solution de paiement en ligne reconnue pour sa simplicité d’utilisation, sa sécurité et sa flexibilité. Elle s’adapte aux entreprises de toutes tailles, des startups aux grandes sociétés, et propose une large gamme de fonctionnalités, y compris les paiements par carte, les paiements récurrents, les abonnements et les marketplaces.
Avantages
- Intégration facile avec une documentation exhaustive
- Excellente interface utilisateur et expérience développeur
- Large gamme de fonctionnalités adaptées aux entreprises internationales
Inconvénients
- Complexe pour les non-développeurs
- Les frais peuvent s’accumuler pour les transactions internationales
Tarification
Stripe ne facture pas d’abonnement, mais applique des frais pour chaque transaction. Les tarifs varient en fonction du volume des transactions et des options supplémentaires choisies. L’offre standard est de 1,5% + 0,25 € par transaction pour les cartes européennes et 2,5% + 0,25 € pour les cartes non européennes.
PayPal
PayPal est une plateforme de paiement en ligne bien établie, reconnue pour sa facilité d’utilisation et sa sécurité. Elle permet aux entreprises de recevoir des paiements via diverses méthodes, y compris les cartes bancaires, les virements bancaires, et les paiements mobiles.
Avantages
- Connu et de confiance auprès des consommateurs
- Protection des achats pour les acheteurs et les vendeurs
- Outils de gestion et de suivi des transactions
Inconvénients
- Frais élevés pour les transactions internationales
- Service clientèle parfois critiqué
Tarification
PayPal facture des frais de transaction de 2,9% auquel s’ajoutent des frais de commission de 0,35 € pour les paiements provenant d’un compte PayPal. Des frais supplémentaires sont ajoutés pour les transactions internationales et les conversions de devises.
GoCardless
GoCardless est une solution spécialisée dans les prélèvements automatiques, idéale pour les entreprises qui facturent des abonnements ou des paiements récurrents. Elle offre des tarifs compétitifs et une interface simple pour gérer les paiements.
Avantages
- Frais de transaction bas
- Simplifie la gestion des paiements récurrents
- Bonne intégration avec les outils de gestion financière
Inconvénients
- Pas adapté aux paiements par carte
- Moins connu que d’autres solutions de paiement
Tarification
GoCardless propose des frais simples et transparents, avec plusieurs plans adaptés aux différentes tailles d’entreprises. Les frais de transaction sont généralement de 1 % + 0,20 € HT plafonné à 2 € de frais maximum.
PayPlug
PayPlug est une solution de paiement française conçue pour les TPE et PME. Elle se distingue par son support client réactif, ses frais transparents et sa large gamme de fonctionnalités, incluant le paiement en un clic, le paiement par lien et la personnalisation du module de paiement.
Avantages
- Facile à intégrer et à utiliser
- Support client en français
- Tarifs compétitifs
Inconvénients
- Moins de fonctionnalités avancées comparées à des géants
- Limité aux paiements par carte bancaire
Tarification
PayPlug propose plusieurs plans tarifaires adaptés aux différentes tailles d’entreprises. Son tarif commence à 1,5% + 0,25 € par transaction pour les petites entreprises.
Mollie
Mollie est une solution de paiement européenne qui se concentre sur la simplicité et la rapidité d’intégration. Elle permet d’intégrer toutes les méthodes de paiement dans la plateforme d’une entreprise et de gérer les paiements récurrents. Elle propose une interface intuitive, des outils marketing et des analyses détaillées pour suivre vos performances.
Avantages
- Facilité d’intégration
- Tarification claire sans frais cachés
- Supporte de nombreuses méthodes de paiement locales en Europe
Inconvénients
- Frais de transaction élevés
Tarification
Mollie facture une commission sur chaque transaction réussie, ainsi que des frais supplémentaires pour certains services optionnels. Elle ne pratique aucun abonnement mensuel ni frais de démarrage. Son tarif commence à 1,20% + 0,25 € par transaction pour les paiements par carte particuliers et 2,90% pour les cartes commerciales.
Sumup
Sumup est une solution de paiement en ligne et mobile, particulièrement adaptée aux petites entreprises et aux commerçants ambulants, offrant des terminaux de paiement et des liens de paiement en ligne.
Avantages
- Facile à utiliser et à mettre en place
- Pas de frais mensuels, juste une commission sur les transactions
- Idéal pour les petites entreprises et les commerçants ambulants
Inconvénients
- Besoin d’apprentissage
Tarification
Sumup propose des frais de transaction transparents :
- Paiement à l’usage : à 1,75 % par transaction pour les paiements en personne et 2,5 % par transaction pour les paiements numériques et avec 0 € de frais mensuels.
- SumUp One : à 0,79 % par transaction pour les paiements en personne et les paiements numériques, mais avec 19 € de frais mensuels HT.
Amazon Pay
Amazon Pay permet aux clients de payer en utilisant les informations de leur compte Amazon, offrant une expérience de paiement rapide et sécurisée, avec la confiance de la marque Amazon. Elle est compatible avec la plupart des plateformes e-commerce et offre une expérience de paiement simple pour les clients.
Avantages
- Confiance et reconnaissance de la marque Amazon
- Expérience utilisateur fluide pour les clients d’Amazon
- Sécurité des transactions
Inconvénients
- Frais de transaction plus élevés que certaines autres solutions
- Moins de flexibilité pour les entreprises ne vendant pas de produits physiques
Tarification
Amazon Pay impose des frais de traitement et des frais d’autorisation à chaque transaction payée via sa solution de paiement.
Adyen
Adyen est une solution de paiement omnicanale complète qui s’adresse aux grandes entreprises et aux acteurs internationaux. Elle offre une large gamme de fonctionnalités avancées, notamment la gestion des risques, la tokenisation des cartes et les paiements multi-devises. Elle se distingue par son interface facile à configurer et à personnaliser, ainsi que par un tableau de suivi des transactions clair et efficace.
Avantages
- Solutions complètes pour les grandes entreprises
- Outils de reporting et d’analyse détaillés
Inconvénients
- Complexe à mettre en place pour les petites entreprises
Tarification
Les tarifs varient selon le type de transaction et la méthode de paiement, généralement autour de 2,9% + 0,30 € par transaction.
Braintree
Braintree, filiale de PayPal, est une plateforme de paiement en ligne qui offre une solution robuste et flexible pour les entreprises de commerce électronique. Elle est connue pour sa passerelle de paiement sécurisée et son API qui permettent une intégration aisée avec les systèmes existants.
Avantages
- Intégration facile avec PayPal
- Fonctionnalités avancées pour les développeurs
Inconvénients
- Les frais peuvent s’accumuler pour les transactions internationales
Tarification
Sa tarification standard est de 1,9% + 0,30 € de frais de traitement sur chaque transaction. Les frais supplémentaires varient selon le moyen de paiement choisi (cartes bancaires, American Express, Amazon Pay, PayPal, etc.).
PayGreen
PayGreen est une solution de paiement française éco-responsable qui reverse une partie de ses revenus à des projets environnementaux. Fondée en 2014, elle propose une plateforme qui permet aux entreprises de vendre leurs produits et services tout en ayant un impact positif sur la société et l’environnement.
Avantages
- Engagement écologique
- Tarifs compétitifs
- Facilité d’intégration
Inconvénients
- Moins connu que d’autres solutions de paiement
Tarification
PayGreen propose un modèle sans frais de mise en service et des frais de traitement bas. Les tarifs varient selon le moyen de paiement choisi (cartes bancaires, American Express, Amazon Pay, PayPal, etc.). Cela commence avec le plan Green à partir de 1,2% + 0,25 € par transaction.
Mangopay
Mangopay est une solution de paiement en ligne conçue pour les marketplaces, les plateformes de crowdfunding et les FinTechs. Elle est une solution 100% en marque blanche, ce qui signifie que les clients peuvent créer des pages de paiement et une expérience de paiement personnalisées et intégrées au design de leur site ou application sans redirection vers un site externe.
Avantages
- Spécialisé pour les marketplaces et plateformes de crowdfunding
- Tarification flexible
- Conformité
Inconvénients
- Problème d’API : parfois inconsistante
Tarification
Les tarifs varient selon le type de transactions, généralement autour de 1,4% + 0,25 €.
PayZen
PayZen est une solution de paiement française offrant une grande variété de méthodes de paiement, idéale pour les entreprises cherchant à diversifier leurs options de paiement. PayZen propose une plateforme complète pour gérer les paiements en ligne, permettant aux entreprises de proposer plusieurs options de paiement à leurs clients. Développée par Lyra Network, elle se distingue par sa fiabilité et sa sécurité.
Avantages
- Diversité des moyens de paiement
- Sécurité
- Personnalisation
Inconvénients
- Moins connu à l’international
Tarification
PayZen propose un contrat VAD (contrat monétique de vente à distance) pour protéger les e-commerçants face aux fraudes et aux litiges avec leurs clients. Les tarifs varient selon l’offre choisie : Go à 16,50 €, premium à 32,90 € ou expert à 165 €.
Checkout.com
Checkout.com est une solution de paiement internationale qui propose des services avancés pour les entreprises de toutes tailles, avec un accent sur l’optimisation des paiements et la réduction de la fraude. Checkout.com fournit une plateforme de paiement robuste et flexible, utilisée par des entreprises du monde entier. Sa technologie avancée permet une gestion efficace des paiements, réduisant les coûts et améliorant l’expérience utilisateur.
Avantages
- Solution complète et flexible
- Excellente gestion des risques et de la fraude
- Support pour une grande variété de méthodes de paiement
Inconvénients
- Tarifs non transparents nécessitant de contacter le service commercial
Tarification
Les tarifs sont personnalisés et varient en fonction du volume de transactions et des services utilisés.
Stancer
Stancer est une solution de paiement en ligne et physique proposée par le groupe Iliad, qui a été créée en 2018. Elle est agréée par l’ACPR en tant qu’établissement de paiement et offre des solutions de paiements sans engagement aux professionnels commerçants, indépendants et petites entreprises. Cette solution met l’accent sur la simplicité d’utilisation permettant aux entreprises de gérer facilement leurs transactions.
Avantages
- Terminal de paiement gratuit
- Solutions sans engagement
- Intégration facile avec les systèmes existants
Inconvénients
- Nombre limité de moyens de paiement acceptés
Tarification
Les tarifs varient selon le moyen de paiement choisi et le nombre de transactions effectuées. Pour les paiements par carte bancaire, les tarifs sont de 0,7 % + 0,07 € hors EEE et 2,5 % + 0,12 € en EEE pour les transactions inférieures à 7 €.
HiPay
HiPay est une solution de paiement globale qui offre des services de paiement en ligne et en magasin. Elle est conçue pour répondre aux besoins des pures players, des marketplaces et des franchisés, ainsi que des marques ayant une présence en ligne et un réseau de magasins. HiPay se distingue par ses outils d’analyse avancés et sa capacité à traiter une grande variété de méthodes de paiement locales et internationales.
Avantages
- Grande variété de méthodes de paiement
- Outils d’analyse détaillés
- Bonne gestion de la fraude
Inconvénients
- Nécessité d’apprentissage
Tarification
Ses commissions s’élèvent à 1,5% + 0,25 € par transaction pour les cartes européennes et de 2,5% + 0,25 € pour les cartes non européennes.
Square
Square est une solution de paiement en ligne et mobile populaire, particulièrement adaptée aux petites entreprises et aux commerces de proximité grâce à sa simplicité et ses faibles coûts. Square offre une gamme de services de paiement en ligne et en personne, y compris des terminaux de paiement et des liens de paiement. Ses fonctionnalités adaptées aux petites entreprises en font un choix de premier ordre.
Avantages
- Facile à utiliser
- Intégration avec les outils de gestion des ventes et de l’inventaire
Inconvénients
- Moins adapté aux grandes entreprises
Tarification
Square propose des offres d’abonnement. Le plan Plus est à partir de 35 $ / mois + frais de transaction. Le plan Premium est personnalisable selon les opérations effectuées. Ses commissions sont de 2,65 % par transaction pour les cartes bancaires et 2,9 % + 0,30 $ pour les paiements en ligne.
Google Pay
Google Pay est une application de portefeuille numérique sécurisée développée par Google permettant aux utilisateurs de payer facilement avec leur smartphone. Les entreprises peuvent intégrer Google Pay pour offrir une option de paiement rapide et sécurisée. Elles peuvent ainsi traiter les paiements, suivre les ventes, partager des offres, et plus encore.
Avantages
- Confiance et reconnaissance de la marque Google
- Expérience de paiement rapide et sécurisée
- Facile à intégrer avec les sites e-commerce
Inconvénients
- Moins adapté pour les entreprises ne vendant pas en ligne
Tarification
Les frais dépendent de l’intégrateur de paiement utilisé, généralement autour de 1,5% + 0,30 € par transaction.
Monei
Monei est une solution de paiement en ligne flexible, idéale pour les PME cherchant à accepter une large gamme de méthodes de paiement. Monei propose une plateforme de paiement facile à intégrer et à utiliser, permettant aux entreprises d’accepter des paiements par carte bancaire et d’autres méthodes locales.
Avantages
- Support pour une grande variété de méthodes de paiement
- Intégration facile avec les principaux CMS et plateformes e-commerce
Inconvénients
- Moins de fonctionnalités avancées comparées à certaines solutions
Tarification
Sa commission est de 1,2 % + 0,15 € par transaction.
Viva Wallet
Viva Wallet est une solution de paiement européenne offrant une large gamme de services de paiement pour les entreprises de toutes tailles. Viva Wallet propose des solutions de paiement en ligne et en personne, adaptées aux besoins des entreprises européennes. Elle offre une tarification transparente et une gamme complète de services de paiement.
Avantages
- Simplicité d’utilisation
- Support pour de nombreuses méthodes de paiement locales
Inconvénients
- Moins connu en dehors de l’Europe
Tarification
La commission est de 0,20 % par transaction pour les cartes de consommateurs européennes et 0,30 % pour les cartes de crédit pour les transactions nationales.
Monetico
Monetico est une solution de paiement en ligne développée par le Crédit Mutuel et CIC, offrant des services complets pour les entreprises françaises et internationales. Monetico propose une plateforme de paiement robuste, particulièrement adaptée aux entreprises. Elle offre une large gamme de services de paiement et une intégration facile avec les principaux systèmes de commerce électronique.
Avantages
- Sécurité et fiabilité
- Large gamme de services de paiement
- Intégration facile avec les principaux CMS et plateformes e-commerce
Inconvénients
- Tarification moins transparente
- Moins de reconnaissance internationale comparée à d’autres solutions
Tarification
Les tarifs varient selon les besoins de l’entreprise, nécessitant un contact avec le service commercial pour une offre personnalisée.